马丁：我的保险合同退保合适不
网友dbyong 在天涯社区理财论坛发贴求助，内容如下：
我去年在亲戚的面子下，买了中国人寿的美满一生分红理财的险种。年缴1万，交12年。从当年开始返还1363元/年，直至75岁，总返还38年*1364元=51832元，39年后返还本金136400元，加不确定的红利。
当时没细看，今天收到人寿短信通知，可以提前交钱了。我细看了一下合同条款，我连交12万，保守计算存到保险公司的28（39-12年），每年给我们返还1364，还不够定期5年的银行利息（低很多吧），现在退保，保险公司告诉我，缴纳的1万，只能退回1600元，抢钱一样呀。现在我左右为难，退还是不退，哪个合适？？？
问题补充：什么补充保障都没有，我刚才算了一下，好像这个美满一生分红险种还不如银行存款呢？我要的是保值（增值不可能的啦）
经过查阅相关合同条款分析发现相关保险内容如下：
37岁投保；交费期是12年，每年交费10000元；75岁到期，所以保险期间是38年，保险期间每年保险周年日可以拿加1364元关爱年金，到期领回136400元满期保险金。
如上述假设不考虑风险保费且每年关爱年金垫交下年保费的情况下投资回报率大概在1.71%左右。
如果退保拿回1600元并在今后11年每年投资10000元，11年后不再投入，且假设每年投资回报率3%的话，到你75岁你能拿回298,100元。
各位朋友，你有买过类似保险吗？或许你也应该检查一下自己的保险：它是否能提供足够的保障，它是否让你的钱得到了合理的使用。
如果你是dbyong，针对如上分析你会做出什么样的决策呢？
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